多样化的投资组合?
谢邀 首先,你要搞清楚你为什么需要建立这个多样化的投资组合(DPI). 以防日后迷失在纷繁复杂的各种金融产品之中,不知道该投什么、不该投什么…… 是为了分散风险、实现最优风险/收益比?为了获得稳定的“被动”收入从而不必每天盯盘、夜不能寐?还是为了追求高收益甚至一夜暴富,哪怕为此要承担巨大风险?
不同的目的会帮助你选择不同的金融产品和策略。但请记住永远要把控制风险放在第一位,任何风险不可控的投资都是垃圾投资。不要期望在高风险的情况下获得可观的收益来弥补风险的损失——那只会让你越陷越深。 有了目标之后,你就可以考虑如何构建一个合理的投资组合了。
以实现最优的风险/收益比为例。你要先计算你自己的风险承受能力,这取决于你的年龄、收入、理财目标等等。如果你还没有开始积累财富,年纪又比较小,那么你可以相对大胆一些,通过合理配置资产的方式来逐步累积财富并实现目标;但如果你已经接近退休,那么你就需要对每一笔支出都精打细算,因为退休之后你的收入来源只有养老金和理财产品,你不可能再像年轻时那样随意消费或盲目投资。
然后你要估算你的风险暴露,这是你未来可能面临的风险水平。如果你有房贷,每月的还贷金额就是对你未来的现金流的一个很好的预测,因为它代表了你需要从投资中获得的利息。如果将来你有能力提早还完贷款,那你面临的现金流风险就会小很多。如果你没有什么积蓄或者固定资产,那么当你失业或者生病的时候就没有什么可失去的东西,因此你面对的风险也就较小。相反,如果有老人或者孩子需要你照顾的话,你就会有较大的现金需求,因而面临一定的流动性风险。
最后,确定好风险承受水平之后,就可以开始着手建立你的DPI了。这里有一个小技巧:如果你不知道该买什么好,那就先买些股票吧!由于股票市场长期来看是呈上升趋势的,而且你能够把握的机会也比基金多,所以只要你持有的时间是长期的,并且能够克服心理障碍,拒绝频繁交易,一般来说亏损的可能性并不大。