如何发展私人银行业务?
2008年全球金融危机的爆发,使得西方许多银行失去了消费者的信任,而深受其害。此时,国内许多银行便抓住时机,“走出去”拓宽海外市场,建立海外经营开发机构,进军私人银行业务。那么,国内私人银行业务发展现状如何呢?
在中国,私人银行业务是从2007年才逐渐发展起来的。2007年6月26日,中国银行首家“中银私人金融研究院”在北京正式成立。这标志着中国银行的私人银行首次向业界和社会公开亮相。此后,建设银行、工商银行、交通银行、招商银行等国家独资大型银行先后推出了私人银行业务。而拥有众多分支机构的股份制银行以及各地城市商业银行、农村商业银行、村镇银行也加入这一领域,争相开展私人银行服务。2013年6月,中国银监会批准浦发银行、南京银行和无锡农村商业银行开展私人银行业务。在不久,更多的银行也相继加入这一行列。迄今为止,已有40余家银行获得私人银行业务资质。
由于发展时间不长和营销推广不够,现阶段在国内,私人银行业尚不为大众所熟知。与发达国家相比,我国私人银行的发展水平还存在较大差距。在国外,私人银行业历经上百年发展,早已成为为高端客户客户提供全方位金融服务的一个行业。据调查,美国高盛、摩根、贝尔斯等顶级私人银行家平均拥有25~30年的从业经历。在私人银行业,除了提供传统的信贷服务之外,私人银行业务还介入到了风险投资、家庭理财、基金管理、财富分配等金融领域,已经衍生出理财、融资、投行业务以及个人税收、法律咨询、保险、信托投资等新业务,服务范围涵盖个人金融业务的各个方向。他们面向个人金融资产管理行业,通过提供多元化金融服务,满足客户综合化金融需要。他们所经营管理的私人和机构性客户金融资产,占其总资产的九成以上。
国内私人银行业的现状,虽然与国外相比还有很大差距。据调查,国内的私人银行机构大多尚处在发展初级阶段,其私人银行业务范围比较狭窄,仅为传统存款、贷款、结算业务,保险、信托业务较少,产品创新及服务创新不够,缺乏竞争力。同时,还未能建立完善的风险管理体系、销售激励制度、合理的薪酬制度及科学的市场促销计划。由于存在诸多不足,国内私人银行的发展总体状况不理想,其客户规模较小,私银客户资产规模占全国银行业私人金融资产总规模的比例偏低。
与国有商业银行相比,在私人银行业务方面,股份行和城/农商行发展速度较快,其客户规模及资产规模的比例均在增长。
未来10年,中国对私人银行的需求将会快速上升。国内巨大的财富差距和富裕人群不断增加的需求,催生我国新兴的私人银行业务。私人银行业服务的高端客户群体,其资产规模大、消费能力强,成为拉动国内经济增长的新引擎。可以预言,拥有许多高素质客户群体和成熟风险管控体系的私人银行,将会成为国内国内一流银行。