网贷投资靠谱吗?
我来回答一下这个问题。 首先,我们来明确一个问题,什么是P2P(点对点)网络借贷平台,根据2013年7月份银监会发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中,对P2P的定义为: 以信息技术为核心优势,运用互联网思想,坚持市场化运作,为借款人和出借人提供信息服务、信用评估和风险分担等金融中介服务;
从定义上看,P2P是典型的互联网金融产品和服务提供者,但并非传统民间借贷的互联网化,而是一个集信息咨询、信用审核与风险评估、债权转让、交易撮合等功能于一体的现代金融产业。 在国内,比较知名的 P2P 网站有:宜人贷、人人贷、宜信、玖富、拍拍贷等等。这些平台的业务模式各有不同但又相互联系。 下面来谈谈 P2P 的问题。目前 P2P 主要存在以下问题:
1. 市场不规范,监管力度欠缺 根据央行发布的《2015年第三季度支付体系运行总体情况》显示,截至 2015 年末,所有支付机构处理小额贷款公司资产 896.94 万笔,金额 1597.65 亿元。随着国家互联网金融战略的不断推进,各种监管制度不断出台,行业整体向规范发展。但目前仍存在不少问题,需要进一步解决。
2. 信息披露不充分 目前,大多数 P2P 平台的信息披露还不够充分。平台对于借款人的基本信息提供尚足够详实,但对于借款人财务状况、项目进展等情况则披露较少或根本不提供。对于出借人信息也缺乏必要公开,出借人的资金流向、收益等情况不透明。这对于平台公信力建设十分不利。
3. 逾期和坏账问题 对于小额贷款这种轻资产的行业而言,运营成本控制非常重要。如果平台出现大规模逾期和坏账时,很有可能导致资金链断裂,从而造成平台倒闭。据称,当前一些平台已引入保险机制以降低违约风险。 但即使如此,行业的总体坏账率仍然较高。如何有效对客户进行信用评级成为行业首要难题。