金融资产与生活资产如何配置?

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对于投资者来说,金融资产与生活资产应该如何配置呢?投资者可以把家庭资产想象为一艘小船,生活资产和金融资产是船的两部分。生活资产是用来坐船的,是家庭资产中最重要的部分。金融资产是船本身的材料,是家庭资产的“护城河”。如果把家庭资产的全部资金全部用于生活消费,就相当于把全部资产都用于坐船,而没有给船本身刷一层油漆,保护船只不受伤害。

资产配置的第一步,是先明确家庭需求。每个人的家庭状况不一样,对于资金的需求也不一样,所以投资产品也不一样。只有弄清楚家庭资产的整体配置比例和目标,才能选择适合自己的投资产品。

以稳健型理财投资为例。稳健型投资是一种平衡投资,它的风险不高、收益也不高。对于资金不多的家庭来说,这部分投资占家庭资产的30%左右,主要是一些中低风险等级的固定收益类投资产品,如大额存款、国债、货币型基金、债券型基金等。对于资金较多的家庭来说,这部分投资占家庭资产的20%左右就可以了,因为可以选择的风险高一些的理财方式。这部分投资主要是保证家庭资产的安全和稳定,所以即使出现亏损,对整个资产的影响也比较小。

如果是激进型投资者,家庭资产则更适合做风险投资,这部分投资占家庭资产的30%左右。风险投资主要是股票型基金、基金定投和贵金属投资等,高收益同时伴随高风险。这部分投资占资产比例比较高,比较适合高净值家庭。

对于资产较多的家庭,还有一部分资产可以投资高净值投资,如房产投资、外汇投资、古董收藏等。

投资时,还要了解投资产品的投资特点,选择合适的产品组合。如保守型投资者可以选择低风险的产品组合,如货币基金和债券基金和指数基金搭配;稳健型投资者可以选择中低风险的产品组合,如指数基金和债券基金和保本基金搭配。

投资搭配也是投资组合配置中很重要的一环。资产组合是一个整体,不同投资产品都有不同的风险。将不同的投资产品进行组合搭配,可以让投资的风险减少,而收益会增加。只有对家庭资产和投资产品有了解,才能做好资产配置。

投资者在投资时,一定要了解自己的需求和资金条件,选择合适自己的投资产品。资产配置并不是投资越多越好,而是要配置合适。因为家庭资产是一个长期的、稳定的投资过程,投资组合配置合适,才能保证家庭资产在安全的基础上持续增长。

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