股份制银行存款可靠吗？
这个“股”其实理解起来很有意思，它实际上就是“股份”，只不过不是公司法意义上的股份而已——股份有限公司的股票才叫“股份”。 所以这里所谓的“股”字，实际表示的就是这种金融衍生品，它是从信托合同中演化出来的。 比如我现在有300万现金，我想放银行里吃利息，但是又害怕银行倒闭（尤其是包商银行刚刚破产），那我就可以买一个理财产品，约定好利率7%，期限1年。
到了年底，假如银行真亏钱了（虽然概率很小），那么银行就会拿出钱来补偿我的损失——按照7%的利率给我结算收益，同时加上我本金一起还给我。 但如果银行经营得好，赚了钱，那就不需要补充我的本金和收益了——我的本金安全地放在银行里，银行按约支付我7%的收益率。 在这种情况下，我觉得自己像股东一样，享受到了分红，尽管我没有持有银行的股份。 但这种产品本质还是信托产品。之所以说它像分红，那是因为信托合同中有明确规定，收益分配的比例不能超过8%（应该是这么规定的，具体比例不记得了），超过部分无效。
所以，这种产品的收益虽然是固定的，但是本金却是随着银行经营情况而波动，有可能多，有可能少。 当然，这种情况只发生在商业银行理财和基金公司基金产品这种层次上。如果是证券公司旗下的理财产品，那就又是另外一回事了，因为证券公司从事的是直接融资（发行债券、股权），其资金投向主要是二级市场的股票和债券，风险偏好比商业银行要高一些，所以这类产品的收益也就要高一些。但是如果发生亏损也可能比较大。